Der Bausparvertrag

Der Baufinanzierungsvertrag

BaufinanzierungsvertragDarum ist Eigenkapital so wichtig

Wer eine Immobilie kauft oder baut, benötigt meist eine Baufinanzierung und informiert sich daher über Zinsen, Laufzeiten und Monatsraten. Schnell wird klar, dass die Konditionen für die Finanzierung in hohem Maße davon abhängen, wie viel Eigenkapital die Käufer mitbringen. Lesen Sie hier, warum das Eigenkapital für die Finanzierung so wichtig ist!

Mit einem großen Eigenkapitalanteil wird die Baufinanzierungsvertrag günstiger und die Kreditnehmer können zwischen vielen Anbietern wählen. Eine Finanzierung komplett ohne Eigenkapital dagegen bieten nur wenige Kreditinstitute an. Für Hauskäufer mit wenig Eigenkapital kann eine Baufinanzierung mit Bausparvertrag eine gute Alternative sein.

Finanzierung der Nebenkosten

Eine Grundregel des Baufinanzierungsvertrages lautet, dass die Nebenkosten aus dem Eigenkapital bestritten und nicht über einen Kredit abgedeckt werden. Warum ist das so? Zum eigentlichen Kaufpreis kommen noch einmal zehn Prozent oder mehr für Nebenkosten hinzu, das sind beispielsweise Ausgaben für Makler, Steuer und Notar. Dies sind verlorene Kosten, die den Wert des Hauses nicht steigern. Recherchieren Sie detaillierte Aufstellungen zu Nebenkosten und alles zum Thema Baufinanzierung.

Der Kredit dagegen wird nach dem Wert der Immobilie berechnet, noch genauer nach dem Beleihungswert. Dieser Wert entspricht nicht unbedingt dem aktuellen Preis, sondern berücksichtigt auch den möglichen Wiederverkaufswert. Denn die Immobilie dient als Sicherheit für den Kredit und wird im Falle eines Falles genutzt, um den Kredit abzulösen. Viele Hauskäufer beantragen 60 bis 80 Prozent des Beleihungswerts als Kredit und können mit guten Konditionen rechnen. Nur ausgewählte Kreditinstitute bieten überhaupt eine Finanzierung ohne Eigenkapital an, wie faz.net berichtet.

Eigenkapital ansparen mit Bausparvertrag

Der Anteil der Baufinanzierungen ohne Eigenkapital steigt allerdings an. Viele Interessenten möchten die Zeit der günstigen Zinsen nutzen und jetzt bauen oder kaufen – für sie ist eine Finanzierung mit Bausparvertrag eine Variante. Dabei wird zunächst Eigenkapital angespart. Sobald die vereinbarte Summe erreicht ist, wird ein (günstiger) Bausparkredit zugeteilt. Ob der Kredit mit Bausparvertrag eine passende Finanzierungsalternative ist, hängt vom jeweiligen Einzelfall ab.

Auf jeden Fall verhilft Eigenkapital zu günstigeren Konditionen der Finanzierung. Banken verlangen von Kreditnehmern ohne Eigenkapital einen Risikoaufschlag, der den gesamten Kredit verteuert. Hauskäufern mit geringem Eigenkapitalanteil droht zudem eine weitere Belastung nach dem Ende der Zinsbindung. Oft vereinbaren sie hohe Monatsraten, die sie bis an die Grenze ihrer Belastbarkeit bringen. Falls die Monatsrate in der Anschlussfinanzierung dann wegen höherer Zinsen steigt, geraten sie in Schwierigkeiten.

Fachleute empfehlen nur in wenigen Fällen eine Finanzierung ohne Eigenkapital. Machbar ist dies beispielsweise für junge Beamte oder für Immobilienkäufer, die über zusätzliches Vermögen verfügen, dieses aber nicht für die Finanzierung einsetzen möchten. Alle anderen sollten lieber erst Eigenkapital aufbauen, wie etwa mit einem Bausparvertrag, und dann einen Finanzierungsvertrag abschließen.