Das Ansparen von Vermögen ist für jeden früher oder später ein wichtiges Thema, um für Rücklagen und eine sichere Zukunft zu sorgen. Insbesondere der Bausparvertrag ist eine beliebte Möglichkeit, Schritt für Schritt finanzielle Mittel zurückzulegen und langfristig von den Vorteilen dieser Vertragsform zu profitieren. Die Finanzierung einer Immobilie ist meist nur mit einer Kombination aus Eigenfinanzierung und Darlehen möglich, wofür der Bausparvertrag eine ideale Grundlage schafft. Auch für größere Investitionen, wie die Modernisierung des Zuhauses, bietet sich ein Bausparvertrag an. Dabei gilt grundsätzlich: Je höher der Eigenkapitalanteil an der Finanzierung ist, desto niedrigere Zinsen und geringere Laufzeiten ergeben sich für den Bausparenden. Außerdem wird der Bau oder Erwerb eines Eigenheims in Deutschland oftmals vom Staat gefördert.
Wie funktioniert ein Bausparvertrag?
Ein Bausparvertrag kombiniert für den Sparer den Gewinn der erwirtschafteten Zinsen mit der Möglichkeit, ein günstiges Darlehen für den Erwerb, Umbau oder die Sanierung einer Immobilie in Anspruch zu nehmen. Bausparverträge funktionieren nach dem Solidarprinzip, was bedeutet, dass viele Sparer in einen Topf zahlen, über den die Auszahlungen abgewickelt werden. Zu Beginn des Bausparens wird ein Vertrag über eine festgelegte Bausparsumme und einen bestimmten Tarif abgeschlossen. Aus diesen ergeben sich die Höhe der Sparrate und das spätere Bauspardarlehen. Das zinsgünstige Darlehen wird an einem festgelegten Zuteilungstermin ausgezahlt, wenn eine sogenannte Zielbewertungszahl erreicht ist. Der Bausparvertrag darf ausschließlich für wohnwirtschaftliche Zwecke genutzt werden, also Neubau, Kauf, Umbauten und Modernisierungen.
Die drei Phasen des Bausparens
• In der Ansparphase werden bis zu einem gewissen Guthaben monatliche Sparbeiträge eingezahlt, auf die Sie auch Guthabenzinsen angerechnet bekommen. Beides ist angepasst an Ihren Finanzierungsbedarf und Ihre Sparmöglichkeiten und in Ihrem Tarif festgelegt.
• Sind die im Bausparvertrag festgelegten Voraussetzungen erreicht, beginnt die Zuteilungsphase, in der Sie sich entscheiden können, ob Sie sich lediglich Ihr angespartes Guthaben auszahlen lassen oder ebenfalls ein zinsgünstiges Baudarlehen in Anspruch nehmen.
• Haben Sie sich für ein Bauspardarlehen entschieden, zahlen Sie es in der Darlehensphase zurück. Darlehenszinsen und Tilgungsraten sind von vorneherein im Tarif festgelegt und bieten Bausparern damit absolute Planungssicherheit, auch vor steigenden Zinsen auf dem Finanzmarkt.
Beachtenswertes beim Immobilienkauf
Wer darüber nachdenkt, ein eigenes Haus zu kaufen oder zu bauen, steht vor der Herausforderung zahlreiche Faktoren zu beachten: Familienplanung, finanzielle Situation oder die Lage des neuen Heims sind nur einige wichtige Aspekte, die zum Tragen kommen. Wer beruflich flexibel ist, muss seinen Wohnort nicht vom Arbeitsort abhängig machen und hat damit eine größere Auswahl. Dabei werden auch andere Faktoren interessant, die die Standortwahl beeinflussen. Bei einer größeren Investition möchte man immerhin die beste Wahl treffen. Da spielen natürlich Preisunterschiede eine Rolle, die in Deutschland immer noch vor allem zwischen Ost und West existieren. Aber auch geografische Bedingungen – Meer oder Berge – oder Vorlieben für einen bestimmten Lebensstil – urban und aktiv oder lieber ruhig und ländlich. Besonders jungen Familien geht es auch um gesundheitliche Faktoren, die gerade langfristig gesehen entscheidend sein können. Mit einem Blick auf die regionalen Lärm- oder Feinstaubbelastungen, die Hochwassergefahr oder auch die Werte für Ozon, Radon sowie Strickstoffdioxid kann man bereits einige Gebiete für sich ausschließen und so schneller den idealen Ort für das eigene Zuhause ausmachen.
Eine Infografik der BKM – Bausparkasse Mainz. Mehr Informationen unter www.bkm.de
Die Vorteile des Bausparens auf einen Blick
Der Bausparvertrag bietet viele Vorteile für Immobilienbesitzer oder solche, die es werden wollen:
- Festgelegte Zinsen bei Vertragsabschluss mit der Bausparkasse: Dies bietet dem Sparer Planungssicherheit für die Zukunft.
- Kein Einfluss bei steigenden Zinsen für Hypothekendarlehen: Günstige Zinsen des Bausparers werden davon nicht beeinflusst.
- Flexibilität bei schwankender finanzieller Situation: Je nach Bausparvertrag besteht häufig die Möglichkeit, Sondertilgungen zu tätigen oder den Tarif sogar komplett abzulösen.
- Staatliche Förderungsmöglichkeiten: Sparer profitieren von der Arbeitnehmerzulage, der Wohnungsbauprämie und der Riesterzulage.